FINANZAS PERSONALES

Los mexicanos hemos crecido en recurrentes crisis económicas las cuales han afectado el gasto familiar, debido a la volatilidad del tipo de cambio, la inflación, tasas de interés, devaluación y la falta de empleo. ¿De qué manera afectan los problemas económicos nacionales e internacionales a la economía personal y familiar? Las finanzas son definidas como el arte de administrar el dinero, por lo tanto son susceptibles ante los efectos macroeconómicos (agregados a nivel nacional), Aunque también hay efectos a nivel microeconómico (economías domésticas u hogares). Entre las principales causas que la propician sobresalen: el desempleo, un accidente que impida laborar de forma temporal o permanente, el divorcio, gastos imprevistos que requieren de una fuerte suma de las que nos disponemos, la muerte de un familiar, entre otros. Ante este escenario, usted tiene en sus manos reducir o eliminar los efectos de esta crisis (recesión, depresión) que afectan directamente el bolsillo ¿Cómo? Manteniendo finanzas sanas, una estrategia que puede aplicar es exprimir al máximo su dinero, aunque la mayoría se resiste es importante elaborar un presupuesto que le permitirá aprovechar los recursos económicos, recordando que el hombre siempre elige un bien, pero no necesariamente elige bien. Planear, Organizar y Controlar su presupuesto tiene sus ventajas y beneficios. ¿Qué hacer cuando vas de compras? Elaborar una lista de los artículos que realmente vas a necesitar y evitar las compras por deseo o por impulso,  hacer la lista le ayudará a gastar  lo necesario. Otro de los factores que también debe considerar al realizar tu planeación, ¿Cuánto vas a percibir de ingresos? Esto te ayudará a establecer la cantidad de artículos que puedes comprar. ¿Qué hacer con las promociones? Las cuales aparecen como por arte de magia en los artículos con “rebajas” “descuentos”. ¿Los necesitas? Lo ideal es establecer las prioridades y enlistar tus necesidades. Otra forma de control tus finanzas es establecer un plan de pagos, es decir; las deudas que representen mayor grado de exigibilidad, entre ellas se encuentran los servicios básicos (luz, agua, teléfono), los créditos al consumo, el transporte público, la gasolina, el mantenimiento, la renta, etcétera, en este caso debes cumplir en tiempo y forma para evitar la suspensión de tu servicio. Algo imprescindible y que también ayuda al momento de establecer tu presupuesto de compras, son las salidas de fin de semana, los amigos, la pareja, para evitar gastar innecesarios utiliza los cupones, que no te de pena pagar con ellos, son muy efectivos y así aprovechas las promociones. Algo tan básico y necesario es el uso del teléfono celular, si por el momento cuentas con un equipo de recargas, no te desanimes elige la mejor combinación de planes y promociones que te ofrecen las compañías de teléfonos y evita consumo excesivos, que no te pena pedir la clave de WIFI en los restaurantes, de hecho en algunas tiendas departamentales el servicio es gratuito y te permite estar conectado sin disminuir tu saldo. Recuerda que como consumidor tiene el poder de sacarle jugo a tu dinero. 

CULTURA FINANCIERA

El individuo al tomar decisiones se enfrenta a disyuntivas, es decir alternativas que le permiten elegir aquella que represente la mayor ventaja, requiere establecer prioridades comparando costos y beneficios, recuerde que las necesidades son ilimitadas, pero el recurso es escaso, por lo tanto debe priorizar en base a los gustos y las preferencias. El individuo debe diferenciar los deseos de las necesidades y al momento de la compra de bienes y servicios elegir en base a la utilidad, pero ¿Qué es la utilidad? Este concepto representa el beneficio que brinda el uso del bien o servicio en relación a la cantidad demandada, de aquí surgen los problemas económicos de todo consumidor ¿Qué comprar? ¿Cómo comprar? y ¿Para qué comprar?, pero realmente se hace el análisis costo – beneficio o simplemente se adquiere el insumo por lo que representa para el consumidor final. La mayoría de los consumidores se deja atrapar por las marcas, ya que representa estatus y calidad, garantía y la seguridad de que lo adquirido cuenta con el respaldo del prestigio que avala el posicionamiento del producto o servicio en el mercado. La tarea recae en el fabricante que debe llevar al mercado productos con la mejor calidad, con el servicio adecuado y la garantía ante las necesidades del consumidor, otro factor importante que se necesita tomar en cuenta es el precio, éste debe ser justo y razonable al alcance del bolsillo, es importante resaltar que el consumidor ya ha adoptado una cultura financiera, conoce sus derechos y obligaciones, aplica el principio de racionalidad y reflexividad en la compra de bienes: un paso esencial es establecer las ventajas y beneficios, calificar las alternativas y elegir la que otorgue la mayor utilidad en el plazo convenido, bajo los estándares de calidad. Hoy por hoy el consumidor tiene diferentes opciones y formas de adquirir, negociar y finiquitar la compra ya sea en forma presencial o en línea, esta última ha traído excelentes beneficios en la comercialización de productos a diferentes destinos, lo que conecta al consumidor y le permite tener una gran variedad de productos en las distintas modalidades de comercio, este comercio en línea da confianza y seguridad en las transacciones y cuenta con esa ventaja que pueden realizar el pedido desde la comodidad de su hogar, en base a las diferentes alternativas, así es como se presentan las diferentes formas en la que se ha ido creando una cultura financiera, recordando que todos somos consumidores, pero no todos somos productores.

EL CRÉDITO "TE ABRIRÁ PUERTAS"

En dado caso que requieras financiamiento, es necesario evaluar la mejor opción de crédito, aquella que te permita administrar de forma eficiente y eficaz tus ingresos, si bien es cierto, los individuos al tomar una decisión deben elegir entre las alternativas que generen un valor agregado; es decir comparar costos y beneficios. Al hablar de costos (lo que en realidad pagaré por ese crédito) y los beneficios (la satisfacción de cubrir una necesidad con ese crédito). Al elegirlo es necesario revisar el CAT, en otras palabras es el Costo Anual Total que se expresa como porcentaje anual y se debe informar en todo tipo de crédito, es el costo de tu crédito (la tasa de interés, las comisiones). Este indicador nos permite comparar el costo financiero de la deuda. Ante una emergencia o contingencia lo ideal es conservar la calma y ser disciplinado entre tu presupuesto personal o familiar y el crédito que estás por adquirir, debes tomar en cuenta el plazo del financiamiento, recuerda que si es menor a un año estás hablando que es de corto plazo ¿Qué comprarías a corto plazo? Un teléfono celular, un electrodoméstico, muebles, etc., Si el crédito va de un 1 a 3 años, es mediano plazo ¿Con que te endeudarías? Un vehículo, motocicleta, etc., Si el crédito es mayor de 5 años, estamos hablando de una deuda a largo plazo. ¿Qué financiarías? Un crédito hipotecario, maquinaria industrial, etc. Es importante recordar que entre mayor sea el plazo, mayor será el interés, ¿Qué es? Es el costo por el uso del dinero, es decir por el uso del crédito, a mayor plazo mayor interés. ¿Qué pasa con el uso de tarjeta de crédito? (TDC) Evita en lo posible utilizar tu tarjeta de crédito para pagar deudas, ten presente que la línea de crédito de la tarjeta no es una extensión de tu ingreso, realmente representa el uso del crédito, la cual permite adquirir bienes y servicios para generar una satisfacción personal o profesional, el uso adecuado de tu tarjeta de crédito te permitirá contar con un excelente historial crediticio y esto a su vez aumentará y te abrirá puertas, que impacta en la capacidad de financiamiento, un consejo en el uso del plástico es tener agendando la fecha de corte y lo recomendable es usarla después del corte, así tienes un período más largo de pago, no creas que es una práctica ilícita ante la institución de crédito, sino que como consumidor amplias el período de pago; sino puedes liquidar el pago total de tu adeudo, haz el pago mínimo que está señalado en tu estado de cuenta, al hacerlo evitas las comisiones e intereses por pago tardío, otra forma en el uso de la tarjeta de crédito es aprovechar las promociones en meses sin intereses, es decir hay establecimientos que las ofertan y van desde los tres a 18 meses sin intereses, sólo un dato muy importante por favor en tu presupuesto agenda la fecha del pago de esta promoción para hacer un excelente uso del crédito y evitar pagar interés sobre interés. Financiarse no una práctica negativa, lo interesante es utilizar el crédito a nuestro favor y que realmente lo que se adquiera sea para satisfacer las necesidades del consumidor, recuerda que el uso del crédito “Te abrirá puertas”

EL PRESUPUESTO

Al leer la palabra PRESUPUESTO lo asociamos con números, finanzas, dinero; una actividad que realizan las empresas, pero ¿Qué tiene que ver conmigo? ¿Has pensado en tu presupuesto personal o familiar? La mayoría recibe su ingreso por la prestación de un servicio (salario), la pensión o por un giro. Elaborar un presupuesto es una forma sencilla y muy práctica de administrar tus finanzas, el presupuesto te permitirá aprovechar los recursos económicos, recordando que el hombre siempre elige un bien, pero no necesariamente elige bien. Planear, Organizar y Controlar tu presupuesto tiene sus ventajas y beneficios. ¿Qué haces cuando surtes tu despensa? Elaborar una lista de los artículos que realmente vas a necesitar y evitar las compras por deseo o por impulso, hacer la lista te ayudará a gastar menos de lo que haz previsto para la despensa. Otro de los factores que también debes considerar al realizar tu planeación, ¿Cuánto voy a percibir de ingresos? Esto nos ayudará a establecer la cantidad de artículos que puedes comprar. Sí, es cierto que ya el centro comercial, aparecen como por arte de magia los artículos con “rebajas” “descuentos”. Pero, ¿Los necesitas? Lo ideal es establecer las prioridades y enlistar tus necesidades. Otra forma de control tus finanzas es establecer un plan de pagos, es decir; las deudas que representen mayor grado de exigibilidad, entre ellas se encuentran los servicios básicos (luz, agua, teléfono), los créditos al consumo, el transporte público, la gasolina, el mantenimiento, la renta, etcétera, en este caso debes cumplir en tiempo y forma para evitar la suspensión de tu servicio. Algo imprescindible y que también ayuda al momento de establecer tu presupuesto de compras, son las salidas de fin de semana, los amigos, la pareja, para evitar gastar más de los previsto en tu presupuesto, utiliza los cupones, que no te de pena pagar con ellos, son muy efectivos y así aprovechas las promociones. Algo tan básico y necesario es el uso del teléfono celular, si por el momento cuentas con un equipo de recargas, no te desanimes elige la mejor combinación de planes y promociones que te ofrecen las compañías de teléfonos y evita consumo excesivos, que no te pena pedir la clave de WIFI en los restaurantes, de hecho en algunas tiendas departamentales el servicio es gratuito y te permite estar conectado sin disminuir tu saldo. Estos fueron algunos TIPS de cómo establecer tu presupuesto, recuerda que la finalidad es que disfrutes al máximo y de una manera óptima el fruto de tu esfuerzo, recuerda que tenemos necesidades ilimitadas, pero que el recurso es escaso.

CULTURA EMPRENDEDORA

¿Dependiente o independiente? Es una interrogante a la que los profesionistas se enfrentan una vez concluido los estudios universitarios y próximos a conformar la fuerza laboral de nuestro país. Ante tal situación las Universidades han ido adaptando e implementando en sus planes de estudio materias encaminadas al emprendimiento. Según RAE el emprendimiento es la acción y efecto de emprender (Cualidad del emprendedor) y emprender es intentar y comenzar una obra o un negocio. Es por ello que el gobierno mexicano ha creado un organismo público para fomentar y apoyar a los emprendedores y a las micro, pequeñas y medianas empresas, impulsando su innovación, competitividad y proyección en los mercados nacional e internacional para aumentar su contribución al desarrollo económico y bienestar social, así como ayudar y fomentar la cultura y productividad, son actividades del INADEM (Instituto Nacional del Emprendedor) implementar estrategias e impulsar la cultura emprendedora. Para el financiamiento se cuenta con dos estrategias: Programa crédito joven modalidad “Tu primer crédito incubación presencial” que es para personas de 18 a 35 años de edad, el programa emprendedores a la banca comercial, para personas de 18 a 70 años de edad, además de convocatorias abiertas para llevar a cabo la idea que tienes planeada. Por tradición en los negocios familiares se va pasando la estafeta; de los abuelos a los hijos y de los hijos a los nietos. Y es así como se continúa con el negocio, innovando y creando estrategias que permiten que todo marche de acuerdo a las necesidades de los consumidores y haciendo de los bienes y servicios una necesidad para el consumo. Partiendo del primer paso que es concebir la idea y de buscar los recursos que permitirán alcanzar el objetivo: existen excelentes formas de financiamiento y apoyos para los emprendedores, sin demeritar la  opción de ser dependiente y laborar para una empresa y tener jefes que determinen las actividades que vas a desempeñar, ante los dos escenarios cada individuo decide ¿DEPENDIENTE O INDEPENDIENTE? El emprendedor depende de cualidades innatas, como de cualidades que puede ir trabajando, el emprendedor es una combinación de experiencias: porque antes de emprender fue cliente ,sabe y conoce esas necesidades y está dispuesto a innovar en el servicio, posee habilidades: físicas e intelectuales que le van a permitir desarrollar  de forma idónea la idea y sobre todo posee la actitud: una combinación de positivismo, de pasión, de creatividad, el emprendedor va más allá: es animado, con energía, con la fuerza y la ambición, es autónomo y con convicción de trabajar en equipo, con la capacidad de liderar. Es una gran tarea seguir fomentando el espíritu emprendedor en la que los individuos dejen de ser espectadores y se conviertan en los protagonistas de su propio negocio y en la que la meta sea ofrecer  bienes y servicios con la calidad adecuada y el trato siempre respetuoso al cliente. Sigamos contagiando una cultura emprendedora.